¿Cómo emitir tarjetas de crédito al por menor?

En primer lugar, es necesario constituirse como entidad bancaria. Hay que tener en cuenta que para ello hacen falta una serie de requisitos de liquidez y solvencia, así como solicitar la correspondiente licencia bancaria ante la autoridad competente. Es por esto que las necesidades para constituirse como banco serán diferentes en cada jurisdicción pudiéndonos encontrar algunas más flexibles que otras. Sin embargo Foster Swiss trabaja y conoce más de 40 jurisdicciones donde poder iniciar este tipo de negocios.

A continuación ofrecemos un conjunto de pasos necesarios para iniciar este tipo de empresa.

  1. Si nuestro negocio consiste en emitir tarjetas de crédito al por menor deberemos reunir cierta cantidad de dinero con el que poder abastecer a todos los clientes que utilicen nuestras tarjetas. Poco a poco, se podrá se podrán ir recogiendo los beneficios en base a los intereses que genere el crédito que adelantamos a los usuarios de las tarjetas.
  2. Una vez dispongamos de la liquidez suficiente, deberemos ir a la autoridad competente para obtener la correspondiente licencia. Por ejemplo en el caso de España, el Banco de España dispone de una figura denominada establecimientos financieros de crédito con la que se puede comerciar con tarjetas. Una característica de esta licencia es que tiene unas exigencias de capital inferiores al resto de entidades. En este post indicamos si es difícil conseguir una licencia bancaria.
  3. Construir la infraestructura necesaria para hacer frente a la gran cantidad de solicitudes de tarjeta de crédito que pueden llegar. De esta forma se ofrecerá un servicio rápido y eficaz a los clientes. Serán necesarios equipos especializados en big data o en ingeniería informática para construir un sistema que permita realizar una gran cantidad de transacciones.
  4. Reforzar la seguridad. Hay que tener en cuenta que se está manejando información muy sensible y que puede poner en riesgo la privacidad de los usuarios. Por ello, se deberán tomar las medidas necesarias.
  5. Ahora comienza el momento de diseñar la tarjeta. Es necesario contratar a los fabricantes de tarjetas de plástico especializados así como a un diseñador que cree una imagen acorde con la tarjeta. También se debe elegir una red de tarjetas de crédito como Visa o MasterCard. Con respecto a las tarjetas American Express es más difícil su comercialización ya que está restringido a la propia empresa que se encarga de toda la cadena de producción y distribución lo que añade un punto de exclusividad a este tipo de tarjetas.
  6. Conseguir introducirse en el mercado. Quizá sea necesario hacer un trabajo extensivo mediante la apertura de sucursales en varias localizaciones, abrir distintos canales para que entren los clientes como Internet, los medios de comunicación…
  7. Será entonces cuando lleguen los beneficios.

Es importante hacer un estudio de mercado previo para saber si podremos competir con los grandes emisores de tarjetas de crédito como son los grandes bancos. En algunas jurisdicciones existe una gran fragmentación entre unos pocos emisores de gran tamaño que copan el mercado y pequeñas empresas que pretenden comercializar sus tarjetas.

Otra opción sería la de comercializar tarjetas de crédito con su marca. Para ello muchos bancos poseen programas de co-branding de las que hablaremos en otro post. La ventaja de esto es que no hace falta pedir una licencia bancaria, ni disponer de un capital desorbitado.

Para cualquier duda póngase en contacto con los profesionales de Foster Swiss o de ePayment Structures

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